Жуковский Владислав: Безналичный рынок контролируется международными платежными системами

Ассоциация региональных банков предложила Центробанку России обязать работодателей переводить зарплаты на банковские карты:

"Эта инициатива, безусловно, нужная и важная, так как сейчас очень низкий уровень безналичного денежного оборота и выплат заработных плат по картам. Это приводит к тому, что очень большая часть экономической деятельности уходит в тень, доля серых зарплат и разного рода конвертных схем очень высока, особенно в регионах. Там уровень проникновения банковских услуг и автоматизации расчетов платежей ниже, чем в крупных городах. Там, где есть наличный денежный оборот и серая зарплата, страдают, на самом деле, все. С одной стороны – государство недополучает налоги и сборы, с другой стороны – права работников ущемляются в том плане, что их белая заработная плата занижается, не осуществляются полные страховые взносы и при выходе на пенсию или при возникновении страхового случая, людям приходится рассчитывать только на самих себя. Но при этом такая схема очень выгодна бизнесменам и предпринимателям, которые экономят огромные деньги на разного рода выплатах в бюджетную систему. Подобный опыт есть в экономически развитых странах, таких как США, Германия, Великобритания, Япония, где доля наличного денежного оборота очень низкая. Нельзя сказать, что там ее вообще нет, конечно же, есть, но на нее приходится около 20% всех транзакций, платежей и расчетов. Процент по безналичным выплатам зарплат в ряде стран доходит до 90-95.

Но в этой инициативе есть и отрицательные моменты. Дело в том, что она идет на руку крупным российским государственным и коммерческим банкам, которые являются лоббистами данного законодательного предложения. Они бы хотели развивать свою филиальную сеть банков и банкоматов, для них это очень хороший рентабельный бизнес, потому что все они живут на комиссию от зарплатных услуг, оказанных работодателям. Предприниматели же при этом попадают под сильный пресс со стороны государства, экономика затухает, капиталы из страны утекают, инвестиционная деятельность парализована, малый и средний бизнес уходит в тень. Только за последние полтора года ушли в тень или обанкротились 600 тысяч индивидуальных предпринимателей. Плюс к этому Министерство финансов РФ собирается ужесточить фискальное бремя, увеличив на два процентных пункта и НДФЛ, и НДС, а также возродив налог с продаж в регионах. Все эти издержки негативно скажутся на рентабельности российской экономики и на доходах российских товаропроизводителей. Кстати, за последние 22 года уровень прибыли организаций снизился ровно в два раза, и только за первые четыре месяца текущего года размер прибыли в российской экономике упал на 17-18%.

И третья точка риска в том, кто будет контролировать всю эту информацию о заработной плате, платежах, расчетах и транзакциях. Ведь при уходе от наличной формы денежного обращения к безналичной, при выплате заработных плат по карте автоматически увеличивается контролируемость россиян государством, то есть сразу видно, кто получает деньги, в каком объеме и как использует. Тут возникает вопрос о сохранности этих данных, чтобы к этой информации не получили доступ мошенники, криминальные и конкурентные структуры, представители иностранных государств, которые (как показывает практика) контролирует практически все операции в России через Visa и MasterCard. И когда мы говорим о безналичном денежном обращении и зарплатных картах, то прекрасно понимаем, что 90% этого рынка контролируются международными платежными системами. Есть сведения о том, что вся информация передается в крупнейшие американские и европейские разведывательные службы. Пока в России не создана своя национальная платежная система, вопрос о сохранности данных остается открытым.